¿Quién es Gil? La versión corta
Gil Zapata es un emprendedor hispanoamericano. En resumen, comenzó como vendedor en una tienda de ropa y, a los 18 años, había vendido más de $150,000 en mercancía. Fue entonces cuando Gil se dio cuenta de que tenía un talento innato para las ventas. Gil se apasionó por las finanzas y los servicios financieros cuando conoció a varios financieros de Brickell. Poco después, se adentró en el mundo financiero, iniciando su carrera en John Hancock Financial Services. Después, intentó varias veces fundar su propia empresa de servicios financieros, pero fracasó. Eso no lo detuvo. Aceptó un puesto de ventas en una boutique de Brickell Finance y llegó a ser vicepresidente ejecutivo a los 26 años. Posteriormente, fundó su propia empresa de financiación hipotecaria e inversión inmobiliaria y, a los 35 años, superó un patrimonio neto de más de $1 millón. Pero lo perdió todo.
En 2008, debido a la recesión, lo perdió todo. Gil, sus socios y sus empresas estaban sobreapalancados. Esta se convirtió en la mejor lección de negocios para Gil, quien aprendió a gestionar el flujo de caja y la deuda de forma diferente. Entre 2009 y 2013, Gil probó numerosos proyectos en otros sectores, pero finalmente no le entusiasmaron. En 2013, tras solicitar un préstamo personal en línea para uno de esos proyectos y operar con acciones, se sintió atraído por la industria fintech.
Con menos de $1,000 en sus bolsillos, Gil se aventuró a regresar al mundo de las finanzas. Esta vez, lo haría de manera diferente. Decidió iniciar un mercado financiero empresarial en línea para ayudar principalmente a empresas propiedad de minorías y latinos. Lo lanzó como Lendinero.com . Con poco dinero, impulsó la operación. Una consultora multinacional se hizo cargo de lendinero.com como incubadora de empresas emergentes en el corazón del distrito financiero de Miami, Brickell Avenue. Después del período de incubación, Gil obtuvo una oficina en Doral que atendería las necesidades virtuales de la empresa. Gil necesitaba encontrar una manera de reducir costos y aumentar las ganancias netas. Decidió mudarse a su país de nacimiento, Nicaragua, para trabajar con centros de llamadas locales y rápidamente se convirtió en el mayor accionista de dos proveedores de subcontratación de procesamiento empresarial (BPO) para atender las necesidades de Lendinero. Además, desarrolló una fuerza de ventas remota en los Estados Unidos. Después de vivir 10 años en Centroamérica para hacer crecer el BPO y dominar el arte de trabajar con freelancers, trabajadores remotos y viajes constantes, Gil decidió regresar a Miami, Florida.
Gil se dio cuenta de que una empresa orientada a la tecnología debería poder operar desde cualquier parte del mundo. También sabe que si tienes una empresa en línea o tecnológica y no puedes operar desde cualquier parte del mundo, no tienes la fórmula correcta. Desde 2013 hasta la fecha, Lendinero ha trabajado con sus socios prestamistas, bancos y los programas de la SBA para otorgar préstamos por más de $100 millones a empresas estadounidenses. Además, la compañía ha brindado servicios de asesoría empresarial a más de 1,000 empresas en los últimos 10 años. Desde su creación,
Los ingresos brutos de la empresa han crecido más del 300%. Más impresionante aún, ha logrado un 30% de ganancias netas interanual. Por último, pero no menos importante, recuperó su estatus de patrimonio neto, con casi cero deudas. Gil ha trabajado incontables horas y ha hecho muchos sacrificios para alcanzar este nivel de éxito. A diferencia de muchas personas que presumen de su dinero, Gil es modesto en la gestión de las finanzas de la empresa y las suyas personales. Gil afirma lo siguiente: « Un reloj de 10 dólares hace lo mismo que uno de 10.000 dólares. Cuando decides comprar algo, hay una diferencia entre querer y necesitar. Es mejor tener un millón de dólares ahorrado en el banco que obtener aceptación social. Siempre busca maneras de hacer las cosas a menor costo. Por último, el efectivo es clave».
Biografía larga
Gil nació en Managua, Nicaragua. En 1980, a la edad de 8 años, debido a la Revolución Nicaragüense, sus padres lo enviaron a los Estados Unidos. Sus padres no eran ricos, pero Gil nunca se sintió pobre porque hicieron muchos sacrificios por él. Su madre era ama de casa y su padre era ingeniero. Además, Gil tenía una familia extensa que lo apoyaba mucho. Se crio durante la primera parte de su vida en los EE. UU. con su tío, un médico, y su tía, una enfermera, en los EE. UU. Aprendió inglés y la cultura estadounidense muy rápidamente porque su tía era de Nueva York. Finalmente, a la edad de 15 años, sus padres se mudaron a los EE. UU. e hicieron grandes sacrificios para sobrevivir. Su padre tomó trabajos esporádicos en una gasolinera, tiendas de conveniencia y como guardia de seguridad para poner un techo sobre las cabezas y comida en la mesa de su familia. Con el paso de los años, su padre se convirtió en profesor universitario en los Estados Unidos. Esto ayudó a Gil a comprender la importancia de la educación. Él dice: “mi padre me dijo algo: te pueden quitar todo, pero nunca te pueden quitar lo que aprendes”.
Otra influencia importante para Gil fueron sus abuelos. Ambos eran pobres y se convirtieron en empresarios tras empezar desde cero. Solo conoció a uno de ellos, pero más adelante, la historia de su abuelo le ayudó a adquirir la confianza necesaria para emprender. Uno de sus abuelos no tenía educación formal; era zapatero, pero más tarde se convirtió en inversor inmobiliario y un exitoso agricultor en su tierra natal. Con el dinero que ganó, envió a todos sus hijos a estudiar al extranjero, a México, Francia y Estados Unidos, y dejó una herencia de más de 60 hectáreas de tierras y propiedades. Su otro abuelo, a quien nunca conoció, también era pobre antes de enriquecerse. La revolución de 1980 en Nicaragua hizo que su familia perdiera parte de esta herencia. Además, desde que sus padres se mudaron a Estados Unidos, nunca la trabajaron. Mucho después, Gil tomó posesión de algunas de estas propiedades para aumentar su patrimonio. Gil siempre se refiere a sus abuelos como mentores. La familia jugó un papel importante en su vida.
Desde muy joven, Gil aprendió la importancia del dinero. A los 16 años, quería un auto, pero su familia no podía permitírselo. Su sueño era seguir jugando béisbol, pero en lugar de eso, aceptó un trabajo para ganar el dinero necesario para comprarse un auto. Su primer trabajo fue lavando platos. Un año después, con un poco de ayuda de su padre y el dinero que ahorró, compró su primer auto. Desde los 16 años, Gil nunca ha dejado de trabajar. A los 17, aceptó un trabajo que cambiaría su vida para siempre. Gil comenzó a trabajar como reponedor en una tienda de ropa en el centro comercial Dadeland Mall de Miami. Ansiaba ser vendedor, pero como aún no tenía 18 años, aún no podía aceptar el trabajo. Tan pronto como cumplió 18, se convirtió en vendedor de Cignal, una tienda de ropa de alta costura. Un año después, había vendido más de $150,000 en ropa. Siempre se refiere a esta experiencia como una de las más valiosas, ya que aprendió a vender y a comercializar. Su jefe, Glenny Saavedra, le enseñó a Gil a aportar valor a los clientes, a dar seguimiento y a construir relaciones. Sobre esa época, Gil describe: “Primero, anotábamos a mano todos los detalles de cada cliente en una agenda. Sabíamos qué compraban, qué les gustaba, su fecha de nacimiento y más información. Cuando recibíamos mercancía nueva, llamaba a mis clientes. Cuando teníamos promociones, cuando era su cumpleaños, cuando era temporada navideña, llamaba a mis clientes. No teníamos Facebook, WhatsApp ni Instagram. Tomábamos el teléfono de la empresa y alternábamos una línea telefónica entre todos los vendedores. De hecho, dos amigos míos también vendieron más de 100.000 dólares en ropa conmigo. Esos dos amigos se convirtieron en socios e inversores con el tiempo. Esta experiencia en los negocios me hizo darme cuenta de la importancia de los datos, el seguimiento y la gestión de relaciones. Estas son cosas que las escuelas de negocios no enseñan. Muchas empresas no comprenden la importancia de los datos y de cultivarlos”.
Mientras trabajaba como vendedor en una tienda de ropa y asistía a la escuela secundaria, Gil hizo una pasantía con un abogado. Gil no fue un buen estudiante en la escuela secundaria. Fue un estudiante con calificaciones D que casi no se graduó. Pero Robert Gluck, el abogado con el que hizo la pasantía, sirvió como mentor. Robert había abandonado la escuela secundaria y obtuvo su GED. Cuando Robert le contó a Gil su historia, se motivó y comprendió que todo era posible. Gil le rogó a su director que lo dejara graduarse de la escuela secundaria. Su director le preguntó a Gil por qué quería graduarse. Gil le dijo: "Dos semanas después de la graduación, comienza la universidad y quiero ir a la universidad para convertirme en abogado". Gil le hizo al director una pregunta clave que usa en los negocios hoy en día: "¿Qué necesita pasar para que me gradúe de la escuela secundaria?". Gil usaría esta pregunta por el resto de su vida en el mundo empresarial. Siempre se pregunta qué debe suceder para avanzar con este trato, transacción o acuerdo. Gil fue a la escuela nocturna, asistía a la escuela los sábados y finalmente se graduó de la escuela secundaria Miami Killian. Como Gil no tenía buenas notas, su única opción era una universidad pública, Miami Dade Community College, ahora Miami Dade College.
Cuando Gil llegó a la universidad, analizó el programa de estudios. Concluyó que si cursaba el máximo de clases, en un año y medio podría graduarse con un título de asociado e ir a una universidad de cuatro años. Desafortunadamente, se encontró con varios obstáculos. Primero, Gil no tenía dinero para ir a la universidad. De hecho, tuvo que aceptar varios trabajos, usar tarjetas de crédito y solicitar préstamos estudiantiles hasta más tarde, cuando pudo obtener becas. Segundo, cuando Gil presentó el examen de admisión, obtuvo una mala calificación y tuvo que tomar cinco clases de refuerzo. Gil sabía que esto retrasaría sus planes de terminar en un año y medio. Así que fue a hablar con el director del Miami Dade College y le preguntó si podían hacer algo por él, pero el director le dijo que no podían hacer nada. Por supuesto, Gil insistió y les dijo: «Es mi tiempo y mi dinero, y al final, si repruebo las clases regulares, pierdo mi tiempo y mi dinero, no la universidad». Poco después, le dijeron que podía tomar dos clases de recuperación que eran o bien reprobadas o aprobadas, y como era verano, podía tomar estas dos clases en cinco semanas. Sin duda, Gil aprobó las clases, y un año y medio después, se graduó con honores con un promedio de 3.8, literalmente un estudiante de "A". Las únicas clases en las que había obtenido C eran las de matemáticas. Irónicamente, Gil decidió convertirse en un experto en finanzas más tarde en su vida. Gil recuerda estudiar todos los días, a veces hasta las 3 a.m. Como resultado de esto, no salió ni disfrutó demasiado de su vida durante este tiempo. Notablemente, Gil se dio cuenta de que lo que es difícil al principio, se vuelve más fácil al final.
Tras dejar Miami-Dade, Gil recibió ofertas de becas de numerosas universidades, como la Universidad de Nueva York (NYU) y otras prestigiosas. A pesar de ello, decidió continuar sus estudios en la Universidad Estatal de Florida. Durante su estancia en Florida State, Gil mantuvo un promedio de sobresalientes, pero perdió la beca por unirse a la fraternidad Delta Tau Delta. No obstante, Gil tuvo dos trabajos mientras estudiaba en Florida State y contrajo préstamos estudiantiles. De hecho, unirse a una fraternidad y perder la beca fue una de las mejores decisiones que tomó. ¿Por qué? Su hermano mayor, Patrick Mannion, era el presidente de la fraternidad de 200 hombres de la FSU y le enseñó mucho a Gil sobre liderazgo y cómo participar activamente en numerosas organizaciones universitarias. Gil afirma: «Mucha gente piensa que una fraternidad es pura fiesta y alcohol. Sí, eso pasa. Sin embargo, una fraternidad es como dirigir un negocio. Todos los domingos teníamos un equipo ejecutivo que se reunía para discutir presupuestos, revisar el programa académico, revisar la participación comunitaria, discutir planes y otros temas. Ser activo y asumir un rol de liderazgo como Jefe de Asuntos Académicos en mi fraternidad me ayudó a comprender cómo dirigir un negocio». De hecho, Gil participó en numerosas academias de liderazgo a través de su fraternidad y aprendió mucho sobre liderazgo. En su último año de universidad, Gil regresó a Miami y finalizó su licenciatura en Ciencias Políticas y Relaciones Internacionales en la Universidad Internacional de Florida.
Tras graduarse de la universidad, Gil no recibió muchas ofertas de trabajo. Además, no estaba seguro de si debía estudiar derecho por varias razones. En su último año de universidad, Gil trabajaba con abogados de inmigración, grupos de acción política y un cabildero del Congreso de Estados Unidos para ayudar a obtener el estatus legal de los nicaragüenses y centroamericanos residentes en el país. Sin duda, no le gustaba la política. En medio de todo esto, una conocida se le acercó y le preguntó si quería un trabajo reclutando estudiantes estadounidenses para estudiar en el campus latinoamericano de la Universidad de Mobile en Nicaragua. Aunque Gil nació en Nicaragua, vivió en el país durante muchos años como extranjero, pues residió en Estados Unidos. Desafortunadamente, Gil no tenía muchas opciones. Aceptó el trabajo reclutando estudiantes estadounidenses para estudiar en Nicaragua. Con el tiempo, este trabajo se convirtió en un punto de inflexión para Gil. Primero, Gil empezó a trabajar desde Brickell Avenue, en el distrito financiero de Miami. Segundo, tenía que rendir cuentas mensualmente a tres personas de Brickell Avenue que formaban parte de la junta directiva del campus latinoamericano de la Universidad de Mobile. Esas tres personas eran Henry Howard, exdirector de BAC Education Finance, uno de los mayores proveedores de préstamos estudiantiles de EE. UU.; Roberto Argüello, director de la Ley de Reinversión Comunitaria de Northern Trust Bank, uno de los bancos privados más prestigiosos de EE. UU.; y Roberto Zamora, fundador y presidente de Latin American Financial Services (LAFISE), hoy uno de los conglomerados financieros y bancos más grandes de Centroamérica y Miami. Cuando Gil conoció a estos tres individuos, todo cambió. De inmediato, Gil quedó fascinado por la industria financiera.
Como Gil no había estudiado finanzas, decidió continuar su maestría en FIU en administración pública y finanzas. Durante su último año de maestría, Gil recibió una oportunidad de trabajar en John Hancock Financial Services.
A los 25 años, Gil consiguió su primer y único trabajo remunerado en finanzas. Trabajar para John Hancock fue todo un reto, ya que debía dirigirse a clientes con un alto poder adquisitivo. Al fin y al cabo, Gil no provenía de una familia adinerada ni tenía amigos adinerados. Por ello, empezó a dirigirse a la clase media. Claramente, ninguna de estas personas quería contratar un seguro de vida ni invertir en fondos mutuos. Además, Gil apenas sobrevivía económicamente. No podía pagar sus préstamos estudiantiles ni sus tarjetas de crédito, y tenía suerte de tener dinero para la gasolina. En consecuencia, muchos amigos y familiares lo criticaron y le dijeron que debería buscar un trabajo estable. Sin embargo, Gil no se detuvo. En cambio, empezó a escuchar audios motivacionales de Anthony Robbins, Zig Zigler y otros. Esto le ayudó más adelante con sus negocios a capacitar a los vendedores sobre cómo mantenerse motivados incluso cuando el viento no sopla a su favor. Además, le ayudaron a comprender que la única persona a la que debes escuchar es a ti mismo, si crees en ti mismo y mantienes una actitud positiva. Gil no se detuvo y continuó intentando construir una clientela en servicios financieros con muchos desafíos financieros.
Mientras Gil continuaba con el análisis financiero, se dio cuenta de que muchas personas estaban endeudadas y que la mayoría tenía una hipoteca. Gil empezó a comprender que si conseguía ahorrar dinero a la gente, podría convertirlos en clientes hipotecarios. Sin embargo, John Hancock no ofrecía hipotecas. Por lo tanto, Gil intentó incursionar por su cuenta y, tras un año, fracasó. Tenía un amigo de la infancia en Mass Mutual, Charles Murias, que enfrentaba los mismos desafíos, y se juntaron y decidieron asociarse para vender seguros de vida a término e hipotecas. Buscaron una entidad hipotecaria y una empresa de comercio en el mercado secundario en Brickell Avenue especializada en hipotecas que estuviera dispuesta a trabajar con ellos. Ambos decidieron trabajar para Bankers Securities Corp. en Brickell Avenue a comisión. Tuvieron que pagar el espacio de oficina durante un tiempo porque seguían vendiendo seguros de vida. El dueño de la empresa les permitió vender seguros de vida y ofrecer hipotecas siempre que pagaran el espacio de escritorio. Finalmente, tras un año, Gil tuvo mucho éxito en el sector hipotecario. Poco después, se convirtió en vicepresidente ejecutivo de la empresa. Por el contrario, Charles tomó un camino diferente y se convirtió en un exitoso operador propietario y gestor de cartera en Wall Street. Hoy es propietario de HM Global Management, que se ha unido a Lazard Asset Management. Posteriormente, Charles se convertiría en un mentor clave para Gil en Wall Street y en Nueva York.
A los 29 años, Gil decidió que quería más y fundó su propia firma de préstamos e inversiones hipotecarias, KGFA Capital Partners, hoy conocida como KGFA Capital Ventures. Jack Kelly, Michael Jui, Johan Sotomayor y su hermana, Rosie Zapata, invirtieron tiempo o capital en la empresa. De hecho, Jack y Michael trabajaron como vendedores de Gil en Cignal cuando tenían 18 años. A los 35 años, Gil había creado un equipo de ventas, múltiples relaciones B2B y generado suficiente capital para crear un patrimonio neto superior al millón de dólares en diversas clases de activos. Desde los 25 hasta los 35, Gil prosperó a pesar de las dificultades financieras. Recuerda que si se hubiera detenido ante las críticas, nunca habría llegado tan lejos ni habría creado la vida de sus sueños. A los 30, Gil ya había viajado por el mundo, vivido en una isla de South Beach, tenido coches deportivos, cenado en restaurantes de lujo y rodeado de gente exitosa. Además, durante este tiempo, cursó programas de formación ejecutiva en Marketing y Finanzas en la Escuela de Negocios de Harvard. Imagínese, Gil pasó de ser un estudiante con una calificación D en la preparatoria a ser un estudiante de honor en la Escuela de Negocios de Harvard. En general, sabía que todo era posible si uno se lo proponía.
Sin embargo, la fiesta llegó a su fin para Gil con la Gran Recesión de 2008-2009. En 2009, Gil se encontró en una situación peor que cuando se graduó de la universidad o cuando comenzó su carrera en finanzas y emprendimiento. En gran medida, Gil era un emprendedor inexperto. Como resultado, tenía demasiadas deudas, sus carteras de préstamos estaban en mora y las empresas en las que había invertido estaban fracasando porque estaban alineadas con el mercado inmobiliario, como una empresa de fabricación de plomo, gabinetes de cocina y otras. Gil afirma: «Para tener éxito, necesitas fracasar. La mayoría de los emprendedores exitosos fracasarán varias veces antes de alcanzar el éxito. No hay un plan para el éxito empresarial. La única forma de aprender es fracasando. Estas experiencias te enseñarán cómo hacerlo mejor la próxima vez y cómo evitar grandes obstáculos».
De 2009 a 2013, Gil realizó trabajos esporádicos e intentó emprender negocios en otros sectores. Por ejemplo, intentó convertirse en promotor de clubes nocturnos en South Beach, creó una red social para modelos profesionales y se dedicó al comercio de acciones para sobrevivir. Pero todo esto era demasiado inestable para Gil. Además, fue un fracaso constante. Durante este tiempo, Gil intentaba defender sus propiedades. Como ya no podía pagar abogados, se defendió a sí mismo en los tribunales. Fue investigado por el Departamento de Servicios Financieros de Florida y, al final, todo salió limpio. Gil estaba muy orgulloso de ello. Esto más tarde le ayudó a reincorporarse al sector financiero y a demostrar a futuros clientes que las empresas de Gil realizan negocios limpios. Su título de pre-derecho le fue muy útil. Finalmente, en 2012, Gil se declaró en bancarrota.
Ese mismo año, una de las empresas con las que trabajó logró obtener un préstamo en línea a medianoche. Gil quedó impresionado con la rapidez con la que se podía obtener un préstamo en línea. Un gran amigo le preguntó: "¿En qué eres bueno?". Gil le respondió: "En finanzas". Su amigo le preguntó por qué no volvía a dedicarse a ello y Gil comenzó a darse cuenta de que, de 2009 a 2013, todo lo que hacía no conducía a nada. Gil siempre estaba investigando información y estudiando mercados y tendencias. Cuando vio cómo se estaban haciendo préstamos personales en línea y cómo internet estaba cambiando la forma de hacer negocios, Gil anhelaba aprender más. En 2013, Gil determinó que una empresa viable sería proporcionar financiamiento comercial en línea a empresas en crecimiento. Sin embargo, ingresar a esta industria no fue como la financiación hipotecaria o los servicios financieros tradicionales. Gil tardó un año en aprender a crear sitios web, plataformas en línea, SEO, SEM, PPC y el mundo de la tecnología. Sorprendentemente, Gil adquirió nuevos conocimientos sobre tecnología y marketing digital por su cuenta. En general, se enfrentó a grandes contratiempos: no tenía oficina, ni capital, ni amigos que pudieran respaldarlo financieramente o que quisieran arriesgarse. Pero esto no impidió que Gil asumiera el riesgo de fundar esta nueva empresa.
A finales de 2013, Gil se dijo a sí mismo que necesitaba volver a Brickell Avenue y encontrar a los sobrevivientes. Gil sabía que muchas empresas en Brickell habían cerrado y que muchos de sus amigos en Brickell estaban en la ruina, igual que él. En resumen, muchos habían desaparecido. Al mismo tiempo, sabía que algunos habían sobrevivido. Contactó a sus tres primeros contactos, a quienes había reportado mientras trabajaba como reclutador para la Universidad de Mobile. Después de la segunda llamada, el Sr. Roberto Argüello le dio a Gil la oportunidad de almorzar con él en McDonald's. Tras compartir su idea con el Sr. Argüello, Gil obtuvo la ayuda que necesitaba. No se trataba de capital, sino de espacio de oficina y una incubadora. El Sr. Argüello conocía a Gil desde que comenzó su carrera y creía en él. Sabía que tendría éxito. Además, Gil había contratado previamente a la firma del Sr. Argüello, CEO Advisors, para asesorar a KGFA Capital. El Sr. Argüello le permitió a Gil usar el espacio de oficina de CEO Advisors para lanzar su nueva empresa de financiación empresarial en línea. De hecho, Gil sigue estando agradecido por la ayuda que le brindó.
Aun así, Gil seguía enfrentándose a desafíos. No tenía empleados, ni sitio web, ni financiación para financiar acuerdos, ni vendedores, y contaba con unos 500 dólares a su nombre. Gil le pidió al Sr. Argüello que lo ayudara a conseguir capital, pero este le dijo que primero demostrara que su modelo de negocio funcionaba. Dos meses después, Gil consiguió su primer contrato con una entidad financiera para financiar acuerdos. Tres meses después, cerró su primera transacción y ganó 3000 dólares. Esto le permitió mantenerse a flote. Además, Gil empezó a impartir clases de negocios en una universidad local por las noches en Miami para ganar algo de dinero extra. Hizo esto durante un año en 2013. Gil dice: «Fue duro. A las 9:00 a. m., le dedicaba tiempo a Lendinero, y a las 5:00 p. m., estaba en hora punta para empezar una clase a las 6:00 p. m. y terminar a las 10:00 p. m. para llegar a casa a las 11:00 p. m. Hasta que un día me pregunté: si dedicaba de 6:00 p. m. a 10:00 p. m. a mi negocio, ¿podría ganar más de lo que me pagan por dar clases? Mi respuesta fue sí. Ese día, dejé de dar clases y empecé a trabajar de 9:00 a. m. a 10:00 p. m. para Lendinero».
Afortunadamente, nunca había cerrado KGFA Capital con el Secretario de Estado y continuó haciendo negocios como KGFA Capital Ventures LLC, sin embargo, Gil se dio cuenta de que este no era un nombre atractivo y muchas empresas de internet tienen nombres mucho más cortos. Además, el mercado objetivo no estaba claro. Mientras impulsaba el negocio, Gil se dio cuenta de que muchos prestamistas en línea, conocidos como fintech, tenían su sede en Nueva York, San Francisco o Silicon Valley. Además, estas empresas no tenían la información en español ni contaban con personal bilingüe. Como resultado, Gil sintió que su mejor oportunidad de entrar en esta industria era perseguir negocios hispanos bilingües en los EE. UU. Después de buscar más de 100 nombres de dominio o nombres comerciales, se le ocurrió el nombre LENDINERO. Gil explica: «Dinero significa dinero en español, y prestar significa prestar. El nombre 'Lendinero' define claramente lo que hacemos y es bilingüe. Un nombre comercial es importante. Piensen en Jiffy Lube; el nombre lo dice todo de una manera muy sugerente: cambio de aceite rápido. Suena bien. Es pegadizo. Quería crear algo similar».
Finalmente , Gil creó el primer sitio web de Lendinero por su cuenta, con poca experiencia en programación y sin programadores. Empezó a contactar con otros contactos en Miami y a ofrecer talleres de negocios. También publicó un anuncio en internships.com y consiguió tres pasantes a quienes les pagó un salario y comisiones muy bajos, ya que no podía permitirse salarios regulares. Luego, empezó a conseguir vendedores y a forjar relaciones B2B. Un año después, Gil ya estaba en marcha. A pesar del progreso, la empresa no generaba ingresos significativos, pero eran suficientes para mantener el negocio a flote. Gil afirma: «Primero hay que pasar del modo supervivencia al modo estabilidad, luego al éxito y, finalmente, a algo significativo. Además, si bien el flujo de caja es importante al empezar, hay que asegurarse de poder autofinanciarse y sobrevivir». A los vendedores les costaba mucho quedarse con Gil porque no podía ofrecerles un salario. Solo contaba con un vendedor estrella, Rocniel Ricardo, que empezó como pasante. Además, su primo Justo Romero le ayudaba a organizar los datos en la nube y a la gestión general. Al principio, Gil visitaba a innumerables empresarios en el área de Miami. Si bien esto le ayudó, Gil sabía que debía terminar. De lo contrario, tendría un modelo de negocio tradicional y no uno basado en internet. Además, Gil comenzó a viajar a Nueva York y Wall Street para ver cómo trabajaban algunos de los financiadores y obtener financiación.
Durante una reunión con propietarios de fintechs, Gil observó cómo algunas de estas empresas habían externalizado sus servicios a India, Israel y otros países. Un prestamista comercial estaba externalizando sus servicios a su país natal, Nicaragua. En diciembre de 2013, Gil decidió viajar a Nicaragua para pasar la Navidad con su familia y visitar algunos de los centros de llamadas del país. Se sorprendió al ver que Capital One, Target, Kohl's, Virgin Mobile y otras empresas estaban externalizando sus servicios a Nicaragua. Continuó investigando en otros países, como Costa Rica, Colombia e India. A mediados de 2014, tuvo la oportunidad de trabajar con uno de los centros de llamadas más grandes de Nicaragua, Accedo Technologies. Gil implementó un equipo de ventas salientes en el extranjero. Para noviembre de 2014, la iniciativa fracasó. Externalizar las ventas en el extranjero no funcionaba para Lendinero. Como Gil es muy analítico, decidió analizar todas las razones por las que no funcionaba. Se dio cuenta de que muchos de estos centros de llamadas no estaban destinados a ventas salientes ni a marketing, sino principalmente a atención al cliente y llamadas entrantes. En segundo lugar, el talento offshore no fue capacitado para trabajar con Wall Street, con plataformas en línea o para realizar negocios a través de Internet.
En 2015, Gil tomó la drástica decisión de pasar la mayor parte de su tiempo en Nicaragua. También decidió formar su propia empresa de BPO, Business Processing Outsourcing, en el extranjero para atender únicamente a Lendinero. De 2015 a 2017, Gil viajó constantemente de Miami a Nueva York y de Miami a Nicaragua. Pasó incontables horas capacitando a vendedores y especialistas en marketing digital en el extranjero. En 2017, Gil estaba casi listo para renunciar. No podía entender la ética laboral, las políticas comerciales extranjeras y otros desafíos que enfrentaba al trabajar en el extranjero. Se formó un nuevo BPO con ciudadanos extranjeros, donde Gil se convirtió en accionista mayoritario. En 2018, Gil comenzó a ver la luz. Desde 2017 hasta la actualidad, los ingresos aumentaron año tras año del 100 al 200 % anual. Además, Gil contrató ejecutivos de cuentas en los EE. UU. en diferentes estados, incluidos Texas, California, Georgia y Florida. Tanto los vendedores en el extranjero como los remotos trabajaban eficazmente para Lendinero.
Gil concluyó que si quieres construir un negocio en línea, deberías poder hacerlo desde cualquier país del mundo. Gil afirma: "Si tienes que ver a los clientes, a los vendedores o a tu equipo de soporte en persona, no tienes un negocio en línea. El propósito de un negocio en línea es hacerlo todo en línea". Finalmente, Gil logró esto impulsando el negocio desde cero. Hoy, Lendinero cuenta con personal de apoyo, originadores de préstamos, especialistas en marketing, programadores web y reclutadores en Nicaragua, EE. UU., India y Pakistán, y ha contratado personal en otros países, como México y Panamá, para atender las necesidades de capital de las empresas estadounidenses. Durante este tiempo, Gil ha reinvertido las ganancias en acciones estadounidenses, otras empresas de internet, bienes raíces y en Lendinero, superando un patrimonio neto de más de $3 millones en activos líquidos y no líquidos. Lendinero fue valorado en $2 millones en 2023. A diferencia de muchas personas, Gil no vive un estilo de vida lujoso. Él indica. Cuando lancé mi primera operación, llevaba una vida opulenta. Los negocios y la economía tienen altibajos. Si no ahorras para los momentos difíciles, todo sale mal. Aprendí esta lección a las malas. Antes de la recesión de 2008, me iba bien, pero vivía con lujos. Como resultado, terminé en bancarrota. No necesitas la aceptación social de nadie. Es mejor tener efectivo en acciones, bonos, fondos mutuos, ahorros y otros activos que se convierten en efectivo rápidamente. No me malinterpreten, de vez en cuando gasto en lo que quiero. Pero nunca abusen de esa libertad.
Durante este tiempo, Gil ha impartido numerosos talleres de negocios en Estados Unidos y en el extranjero. Ha sido escritor invitado para la revista FORBES LATAM, Debanked, la publicación financiera no bancaria de Wall Street, el Miami Herald (El Nuevo Herald), la revista Negocios y otras publicaciones. Gil ha aparecido en televisión y en la revista Entrepreneur.
Actualmente , Gil trabaja activamente en Lendinero como director ejecutivo. Además, es consultor empresarial independiente, conferenciante y escritor. En su tiempo libre, disfruta de pasar tiempo con su familia y su hijo. KGFA Capital continúa operando como firma de asesoría empresarial y posee y opera DBAs o ha invertido en otros negocios e industrias.
La historia de Gil no pretende impresionarte. Gil siente que aún tiene mucho más por lograr. De hecho, Gil es muy humilde hoy. Dice : "En ese entonces, compraba un auto deportivo nuevo y comía en los mejores restaurantes de South Beach. Hoy, prefiero comprar un auto usado y prefiero cenar en mi casa. No es lo que tienes en artículos de lujo lo que cuenta, sino cuánto mantienes en el banco o activos líquidos. La gente compra cosas que no necesita para impresionar a los demás. Cuando sabes lo que vales internamente y cuánto puedes mantener en efectivo, no hay necesidad de gastar mal. Además, los buenos tiempos no duran para siempre y tampoco los malos. Mi padre siempre me decía: 'No es una curva ascendente en los negocios. Ahorra para los días lluviosos, hijo, porque cuando se ponga difícil muy poca gente estará ahí para ti'. Mi padre no es emprendedor, sino un hombre sabio. No se trata de dinero. No hagas algo por dinero, hazlo porque lo disfrutas. Disfruto del logro y la sensación de ayudar a otros a alcanzar el éxito. Sé que cuando otros triunfan, yo también lo haré. Decidí crear este sitio web y blog por varias razones. Primero, mi hijo. Quiero dejarle algo que pueda recordar. Además, tenía mucha información almacenada en la nube, en mi PC y en casa, así que ¿por qué no publicarla en un sitio web donde pueda compartirla?
Por último, mi objetivo es inspirar a otros emprendedores y ayudarlos. El camino no es fácil, pero si tienes mentores o consejos, será mucho más fácil. Tuve muchos buenos amigos y mentores en el camino. Ojalá tuviera más. No soy multimillonario. Puedes leer mucho sobre millonarios, pero el hecho es que menos del 1% se convertirá en el próximo Steve Jobs. Si puedes lograr el 1% de lo que hizo Steve Jobs, siéntete bien. Tener un negocio no se trata de vivir a lo grande. Dirigir un negocio es difícil. A menudo se dice que más de la mitad de los nuevos negocios fracasan durante el primer año. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), esto no es necesariamente cierto. Los datos de la BLS muestran que aproximadamente el 20% de los nuevos negocios fracasan durante los primeros dos años de estar abiertos, el 45% durante los primeros cinco años y el 65% durante los primeros 10 años. Solo el 25% de los nuevos negocios llegan a los 15 años o más. Estas estadísticas no han cambiado mucho con el tiempo y se han mantenido bastante constantes desde la década de 1990. Aunque las probabilidades son mejores que la creencia popular, todavía hay muchas empresas que cierran cada año en Estados Unidos y en todo el mundo.
Un negocio debe permitirte pagar tus gastos, pagarte a ti mismo, ahorrar dinero, reinvertir en el negocio y en otros tipos de activos. Los ingresos deben destinarse a estas cinco áreas. Si no puedes lograrlo, necesitas reevaluar tu negocio. Puedo compartir contigo mi historia sobre cómo lo he logrado. En definitiva, mi propósito es compartir mis conocimientos con los demás. Una vida con propósito es mejor que una vida sin propósito. Creo que los retos y éxitos que he alcanzado no solo se tratan de ganar dinero, sino de tener un propósito en la vida. Ese propósito es compartirlo con los demás para hacerles la vida más fácil. Nunca es fácil, pero tampoco es difícil. Siempre digo: si puedes implementar una idea de lo que has leído o aprendido, es un éxito. Espero que puedas tomar una de mis ideas e implementarla. Al mismo tiempo, si alguien puede motivarte a seguir adelante y luchar por lo que quieres lograr, es un éxito. De eso se trata.
Contacto
Siempre estoy buscando nuevas y emocionantes oportunidades. Conectémonos.
786-320-3835